Os juros de cartão de crédito são um problema para boa parte da população brasileira que faz uso desta solução. Isso porque muitos encaram o cartão como uma facilidade para gastar mais do que ganham ou acabam se perdendo no parcelamento das faturas.
Por conta desse cenário, há clientes que não conseguem honrar as suas dívidas dentro do prazo de vencimento. Com isso, a única saída é pagar a fatura com juros ou realizar o pagamento mínimo e entrar no chamado rotativo.
Quando os juros são considerados abusivos, é possível entrar com uma ação revisional para solicitar a redução das taxas. Assim, o consumidor tem direito de renegociar a dívida com a operadora do cartão de crédito, caso os juros sejam abusivos.
O Supremo Tribunal de Justiça (STJ) considera os juros abusivos aqueles que colocam o consumidor em uma desvantagem exagerada. Para você certificar que está sendo vítima de uma cobrança abusiva, basta verificar junto a um advogado especialista na Área Bancária.
Outra dica valiosa é ter o mínimo de cartão possível. Além do risco de acabar com o descontrole financeiro, vários cartões trazem mais taxas para pagar e consequentemente, mais atenção na hora de gastar.
A seguir, vamos explicar algumas armadilhas que fazem com que as pessoas se endividem com o uso do cartão de crédito.
Pagamento mínimo da fatura deve ser evitado
Sua fatura do cartão de crédito chegou e algumas operadoras mandam informações falando sobre as vantagens de parcelar o valor. Outras enviam faturas com as informações dispostas de forma confusa, de modo que você acredita que pagar somente o valor mínimo não é um grande problema. Seja qual for a sua situação, evite ao máximo fazer o pagamento mínimo da fatura, pois os juros cobrados são altos.
Conhecer as regras sobre juros do cartão de crédito
Para não pagar tarifas abusivas, é importante ficar por dentro das atualizações sobre o mercado financeiro. Desde 2017, o Banco Central do Brasil emitiu novas regras sobre o cartão de crédito. Um dos tópicos abordados foi exatamente os altos juros do cartão.
De lá para cá, basicamente, se você optar pelo pagamento mínimo da fatura, como acabamos de explicar, poderá ficar no rotativo por, no máximo, 30 dias. Na prática, no mês seguinte você deverá pagar o valor integral ou parcelar sua fatura conforme as condições definidas pelo banco. No caso do parcelamento, incidirão juros, mas eles serão menores do que os praticados no rotativo.
Brasil tem os maiores juros do mundo
Você pode não acreditar, mas as operadoras de cartão de crédito cobram taxas de juros maiores no Brasil quando as comparamos com o resto do mundo. Um levantamento realizado em 2018 apontou, com base em dados dos bancos centrais de diversos países, que a média anual da taxa do rotativo era de 352,76% no Brasil, podendo chegar a 875% ao ano a depender da Instituição Financeira! Em países da América Latina, ela não atingia nem 50% ao ano.
Os juros do cartão de crédito são muito perigosos e podem colocar um consumidor em dívidas cada vez maiores. Por isso, é importante mudar a forma como se olha para o cartão de crédito. Apesar de parecer um produto de satisfação imediata, ele é uma ferramenta que pode trazer futuramente dor de cabeça para quem o utiliza de forma inadequada.
Veja como é possível diminuir o valor da sua dívida fazendo uma revisional de juros abusivos em seu contrato de cartão de crédito.
Entenda o que são juros abusivos
Juro nada mais é do que a remuneração cobrada pelo empréstimo de dinheiro. Trata-se de um percentual aplicado sobre o valor emprestado (taxa de juro). Ele existe porque quem empresta o dinheiro corre o risco de não ter essa quantia devolvida ou, ainda, porque ao fazer o empréstimo, deixa-se de ganhar rendimentos em investimentos.
O empréstimo é, portanto, um negócio que precisa valer o risco para quem cede o montante. Quem paga por este risco é o tomador do empréstimo na forma de juros. No dicionário, abusivo significa “excessivo”, que resulta de uma situação injusta, incorreta ou imprópria. Quando a taxa de juros é abusiva é assim que o consumidor se sente: vítima de uma injustiça.
Pode-se dizer então, que juros abusivos estão sendo aplicados no seu contrato quando o juro é superior ao aplicado pela média do mercado, ou seja, quando a cobrança está acima da média prevista pelo Banco Central e infringe o Código de Defesa do Consumidor.
Redução da taxa de juros
A principal queixa dos consumidores que fazem uso de cartões de crédito para parcelar compras e demais atividades relativas, é a cobrança de juros altíssimos, muitas vezes, em discordância com o que permite a Lei.
Caso você, como consumidor, se depare com a dificuldade de pagar o cartão e está assustado com a cobrança de juros exorbitantes, compostos e acumulados que, muitas das vezes, acabam se tornando uma bola de neve até chegar o momento de ser impossível pagar, acalme-se, existe uma solução!
Caso você se encontre nessa situação e queira reduzir a taxa de juros, o mais recomendado é que você busque um advogado especialista na Área Bancária para ingressar com uma revisional contra o banco e diminuir consideravelmente o valor da dívida.
Vale à pena ingressar com uma ação revisional?
Muitas pessoas se perguntam se vale a pena ingressar com uma ação na Justiça para revisar um contrato bancário. A resposta é: sim, vale a pena!
A maioria das pessoas usam o cartão de crédito ou financiamento para adquirir bens e parcelam ou financiam os valores. O grande problema é que os bancos e financeiras se aproveitam da situação econômica do país e dos brasileiros para cobrar juros abusivos nos contratos e financiamentos.
Além dos juros já estabelecidos por lei, os bancos e financeiras incluem cobranças adicionais ilegais nas prestações, tornando a parcela do financiamento muito alta, até se tornar impagável.
Mesmo sendo ilegal essa cobrança, por que os bancos e financeiras fazem essa cobrança irregular?
Porque muitos consumidores não têm conhecimento dos seus direitos, pagam a mais sem se darem conta, e outros sabem que pagam valores exorbitantes, mas, muitas vezes, não ingressam na Justiça para reivindicar os seus direitos.
De acordo com uma pesquisa do CNC, o cartão de crédito é considerado o principal vilão para o endividamento, com 77,8% das famílias endividadas devido a sua utilização.
Isso não é novidade, pois os bancos cobram os juros sobre juros caso ocorra algum atraso nas parcelas. Essa situação de endividamento das famílias devido ao uso do cartão de crédito é mais comum do que você imagina.
Não seja refém da cobrança abusiva de juros pelos bancos!
Se estiver com alguma dívida, procure ajuda de um advogado especializado na Área Bancária para análise do seu contrato de cartão de crédito. Faça uma revisional do seu contrato e diminua sua dívida!
